Hem yurt içinde hem de majör merkez bankalarının gündem maddesi olarak enflasyon ilk sırada yerini korurken; TCMB politika faizinde artış ile parasal sıkılaşmaya devam etti. Faiz oranının 500 baz puan artırılarak 50 seviyesine çıkarılması Merkezin enflasyon ile mücadelede kararlılığını teyit etmiş oldu.
Enflasyona neden olan küresel etmenlerin (pandemi, bölgesel risk ve gerilimler, tedarik zincirinin aksaması vb.) etkisi hala devam ederken; TCMB politika faizi kararlarının Bankacılık karlılıkları üzerinde etkisi ayrı önem arz eder hale gelmiştir.
Bu bakımdan Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından, Bankacılık sektörüne yönelik aylık yayımlanan Şubat 2024’e ait konsolide olmayan mali raporuna göre;
| 2024 (Şubat) | 2023 (Şubat) | Değişim % | |
| Toplam Faiz/Kar Payı Gelirleri | 727.170 | 256.439 | 183,6% |
| Kredilerden Alınan Faizler | 492.505 | 165.512 | 197,6% |
| Toplam Faiz/Kar Payı Giderleri | 606.039 | 161.241 | 275,9% |
| Mevduata Verilen Faizler | 504.509 | 122.419 | 312,1% |
| Net Faiz Geliri | 121.130 | 95.198 | 27,2% |
| Faiz/Kar Payı Dışı Gelirler | 213.090 | 89.034 | 139,3% |
| Faiz/Kar Payı Dışı Giderler | 211.708 | 118.381 | 78,8% |
| Diğer Faiz Dışı Gelir/Gider | -27.663 | 22.736 | -221,7% |
| Dönem Net Karı | 74.734 | 65.564 | 14,0% |
Kaynak: BDDK
Şubat 2024 verilerine göre, sektör karlılığı geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 14 artarak 74.734 Milyar TL olarak gerçekleşti.
→ Karlılığa etki eden ana faktörler başında olan faiz gelir-giderlerine bakıldığında, Toplam Faiz Gelirleri yüzde 183,6 artarken; Toplam Faiz Giderleri yüzde 275,9 arttı.
→ Faiz gelirlerine etki eden kalemlerin başında gelen Kredilerden Alınan Faizler yüzde 197,6 artarken; faiz giderlerine etki eden kalemlerin başında gelen Mevduata Verilen Faizler yüzde 312,1 arttı.
→ Böylece sektörün ilk 2 ayında gerçekleşen Net Faiz Geliri geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 27,2 arttı.
→ Karlılığını artıran sektörün pozitif görünümüne etken faktörlerden, Faiz/Kar Payı Dışı Gelirler kaleminin yüzde 139,3 artışla yer aldığını görüyoruz.
→ Bunun yanı sıra sektörün ilk 2 ayında gerçekleşen Diğer Faiz Dışı Gelir/Gideri geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 221,7 arttı.
Sektörünün aktif büyüklüğü, 24.662.011 milyon TL ile 2024 Şubat döneminde 2023 yılsonuna göre 1.111.779 milyon TL artış göstermiştir.
Sektörün en büyük aktif kalemi olan krediler 12.365.518 milyon TL, menkul kıymetler kalemi ise 4.259.295 milyon TL olarak gerçekleşmiştir.
Böylece 2023 yılsonuna göre sektörün;
- Aktif toplamı yüzde 4,7
- Krediler toplamı yüzde 5,9
- Menkul kıymetler toplamı yüzde 7,3 oranında artmıştır.
Ayrıca bu dönemde kredilerin takibe dönüşüm oranı yüzde 1,55 olmuştur.
Bankaların en büyük fon kaynağı olarak mevduat 2023 yılsonuna göre yüzde 1,9 artışla 15.140.382 milyon TL olmuştur.
Tüm bunların yanı sıra 2024 Şubat döneminde 2023 yılsonuna göre özkaynak toplamı yüzde 3,6 artışla 2.231.001 milyon TL olarak gerçekleşirken, sektörün dönem net kârı 74.734 milyon TL, sermaye yeterliliği standart oranı ise yüzde 16,63 seviyesinde gerçekleşmiştir.
